夜明けまで15,000マイル

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例えば。

・40歳女性
・死亡保障：1,000万円
・掛け捨て

この場合の月々の掛け金が、ナント、1,700円！？

こんなウマイ話があって良いのだろうか？

良いのである。

そして、こんなお安い掛け金で、大きな保障をしてくれる太っ腹な会社と言うのが、

◆　コープ共済

その中の「あいぷらす」と言う商品であり、これまた、生協さんのサービスなのである。

と言いつつ、全額「掛け捨て」で、10年毎の更新時には掛け金の見直しがある。

だが、それでも、40歳加入→50歳更新時（女性）で3,100円となるだけだから、おおぅ、超お安いのである！

ところが―。

さすがに男の方が平均寿命が短いせいか、女性と比べて掛け金はお高くなる。

私の場合、1,000万の死亡保障で、月々の掛け金が、4,700円。
（女性だと、2,700円）

しかし、それでも、お安いので、
ウチのカミサンの分と自分の追加分として、コープ共済を利用させて頂こうと、
早速、近所のコープに足を運んでみると、

「生協組合員の加入料が1,000円掛かりますけど、大丈夫ですか？」

などとお店のお姉ちゃんに言われるも、
いやいや、たったの1000円！気持よく払わせて頂きましょ！

何しか、この1,000円と言う加入料も、生協を脱退する時に返って来ると言うし、
また、加入特典として500円分の商品券も頂けると言うし、全く問題なし！
（後日知った事だが、今月は1,000円の商品券が頂戴できる加入キャンペーンも実施中）

もう、生協サマサマなのである。

と言いつつ、すべての卵をひとつの籠に盛るな、
あんまし、生協に偏り過ぎるのも、リスクのある事だし、
私の生命保険は、このまま、数社に分散して掛けておく事にし、
カミサンの分だけ、「県民共済」と「コープ共済」の二本立て。

ほんで、息子の分は、「県民共済」の「生命共済こども型」に加入させて頂き、
〆て、もう、ドッヒャーーーン！と月々支払う保険料がお安くなったのである！

しかも、保障内容も、かなーり充実。

とは言え、最近の外資系の保険会社も、色々、お安いプランを出しているようだから、
私の取った作戦は、決して最良とは言えないかもしれないけども、
まぁ、ある程度は満足の行く出来である。

もう10年程前に、保険の見直しをしておけば・・・・・。

などとも思ってしまうが、いやいや、思い立ったが吉日なのである。

何事も、自分で調べてやってみないと、中々、分からない事が多いのだなぁ。

【注】上記の記事は、あくまで個人の感想であり、「参考」程度に読んで下さい。
　　　もつろん私はFPでもなければ、その筋の専門家でもありません。
　　　自分がどうするかは、自己責任で。

「生命保険」は、ざっくり三種類に分けられるんだそうな。

「定期保険」と「終身保険」と「養老保険」。

んが―。

「終身保険」って、貯金みたいなもんだから、
などと言った保険屋のオバちゃんの口車に乗せられて、ついつい加入してはいたんだけど、
「終身保険」って、月々の保険料が、結構、お高いのだなぁ。。。。。。。

それもそのはず、「終身保険」には、「解約返戻金」の分も「込み」の保険料なのだから、
「定期保険」と比べて、ガツン！とお高くなるってーのも道理。

とは言え―。

「終身保険」って、本当にオトクなのだろうか？

例えば。

私が加入している「終身保険」の場合、

❏　死亡保障　：　700万円
❏　月々の保険料　：　11,164円
❏　加入した歳　：　30歳

であるから、これを平均寿命である76歳まで払い続ける事を考えると、

❏　（76歳－30歳）×11,164円×12ヶ月＝6,162,528円

を支払う勘定となる。

つまり、76歳で自分が死んだ場合は、確かに700万円の死亡保険金が頂けるのだけども、
実は、その内、6,162,528円は、これまで自分が支払って来たお金であり、
保険会社の実質負担額は、

❏　7,000,000円－6,162,528円＝837,472円

であるから、
もし76歳を超えて長生きするとなると、ドンドン保険会社の実質負担額も少なくなって行く。

まぁ、長生きするに越した事はないけども、
実は、「終身保険」は長生きすればするほど、保険加入者が「損」な仕組みとなっているのである。

それに、加入期間が短いと、「解約返戻金」の戻し率もガツンと低くなるから、それも手痛い。
（急に解約しなきゃならない時もあるものね。）

だったら、貯金は貯金として、「生命保険」とは別に積み立てて、
もしもの時の保障は「掛け捨て」
と割り切って、お安い「定期保険」に加入する方が、合理的なのではないだろうか？

そして―。

保険は、「所得保障」みたいなもんだから、

❏　必要な保険を、必要な金額だけ、必要な期間、掛けておく

と言う所が大事であり、
最も保険を必要とするのは、やはり、小さな子供を抱えた家族がいる場合であろう。

一家の大黒柱が急にいなくなっちゃったりしたら、残された家族は困る、
そんな時にこそ、保険は入っておくべきなのだ。

従って、「独身者」が「生命保険」に入る必要性はほとんどない。

保障すべき相手がいない人に、「生命保険」を掛ける意味は余り無いから、
例えば、結婚して伴侶ができた時等に、新たに「生命保険」に加入すれば、事足りるのだ。

そして―。

子供が大きくなって自分で働き出すようになったら、「所得保障」もそんなに要らなくなる。

奥さんに対しての「所得保障」さえカバーできていれば良いから、
必要な保険の金額もグッと減るだろう。

また、一方で、「遺族年金」と言う制度もある事から、
例え、旦那さんが急逝した場合でも、ある程度の面倒は、「国」が見てくれる。

従って、足りない分を補うだけの「生命保険」を掛けておけばいいのだ。

と言いつつ、「定期保険」の短所は、更新の時にガチョーンと保険料が上がる事だから、
なるべくリーズナブルな保険に入っておきたい。

私の場合、「県民共済」で、410万円の「死亡保障」が付いている事だし、
その他現在掛けている「生命保険」は、一応、そのまま置いといて、
（一応、子供が働き出すようになるまで、旦那は手厚い保険で）
更に、1000万円の「生命保障」を掛けておく事にした。

探せば棒に当たるもの、お安い「定期保険」が見つかったのである。

【注】上記の記事は、あくまで個人の感想であり、「参考」程度に読んで下さい。
　　　もつろん私はFPでもなければ、その筋の専門家でもありません。
　　　自分がどうするかは、自己責任で。