夜明けまで15,000マイル

例えば。

・40歳女性
・死亡保障：1,000万円
・掛け捨て

この場合の月々の掛け金が、ナント、1,700円！？

こんなウマイ話があって良いのだろうか？

良いのである。

そして、こんなお安い掛け金で、大きな保障をしてくれる太っ腹な会社と言うのが、

◆　コープ共済

その中の「あいぷらす」と言う商品であり、これまた、生協さんのサービスなのである。

と言いつつ、全額「掛け捨て」で、10年毎の更新時には掛け金の見直しがある。

だが、それでも、40歳加入→50歳更新時（女性）で3,100円となるだけだから、おおぅ、超お安いのである！

ところが―。

さすがに男の方が平均寿命が短いせいか、女性と比べて掛け金はお高くなる。

私の場合、1,000万の死亡保障で、月々の掛け金が、4,700円。
（女性だと、2,700円）

しかし、それでも、お安いので、
ウチのカミサンの分と自分の追加分として、コープ共済を利用させて頂こうと、
早速、近所のコープに足を運んでみると、

「生協組合員の加入料が1,000円掛かりますけど、大丈夫ですか？」

などとお店のお姉ちゃんに言われるも、
いやいや、たったの1000円！気持よく払わせて頂きましょ！

何しか、この1,000円と言う加入料も、生協を脱退する時に返って来ると言うし、
また、加入特典として500円分の商品券も頂けると言うし、全く問題なし！
（後日知った事だが、今月は1,000円の商品券が頂戴できる加入キャンペーンも実施中）

もう、生協サマサマなのである。

と言いつつ、すべての卵をひとつの籠に盛るな、
あんまし、生協に偏り過ぎるのも、リスクのある事だし、
私の生命保険は、このまま、数社に分散して掛けておく事にし、
カミサンの分だけ、「県民共済」と「コープ共済」の二本立て。

ほんで、息子の分は、「県民共済」の「生命共済こども型」に加入させて頂き、
〆て、もう、ドッヒャーーーン！と月々支払う保険料がお安くなったのである！

しかも、保障内容も、かなーり充実。

とは言え、最近の外資系の保険会社も、色々、お安いプランを出しているようだから、
私の取った作戦は、決して最良とは言えないかもしれないけども、
まぁ、ある程度は満足の行く出来である。

もう10年程前に、保険の見直しをしておけば・・・・・。

などとも思ってしまうが、いやいや、思い立ったが吉日なのである。

何事も、自分で調べてやってみないと、中々、分からない事が多いのだなぁ。

【注】上記の記事は、あくまで個人の感想であり、「参考」程度に読んで下さい。
　　　もつろん私はFPでもなければ、その筋の専門家でもありません。
　　　自分がどうするかは、自己責任で。

「生命保険」は、ざっくり三種類に分けられるんだそうな。

「定期保険」と「終身保険」と「養老保険」。

んが―。

「終身保険」って、貯金みたいなもんだから、
などと言った保険屋のオバちゃんの口車に乗せられて、ついつい加入してはいたんだけど、
「終身保険」って、月々の保険料が、結構、お高いのだなぁ。。。。。。。

それもそのはず、「終身保険」には、「解約返戻金」の分も「込み」の保険料なのだから、
「定期保険」と比べて、ガツン！とお高くなるってーのも道理。

とは言え―。

「終身保険」って、本当にオトクなのだろうか？

例えば。

私が加入している「終身保険」の場合、

❏　死亡保障　：　700万円
❏　月々の保険料　：　11,164円
❏　加入した歳　：　30歳

であるから、これを平均寿命である76歳まで払い続ける事を考えると、

❏　（76歳－30歳）×11,164円×12ヶ月＝6,162,528円

を支払う勘定となる。

つまり、76歳で自分が死んだ場合は、確かに700万円の死亡保険金が頂けるのだけども、
実は、その内、6,162,528円は、これまで自分が支払って来たお金であり、
保険会社の実質負担額は、

❏　7,000,000円－6,162,528円＝837,472円

であるから、
もし76歳を超えて長生きするとなると、ドンドン保険会社の実質負担額も少なくなって行く。

まぁ、長生きするに越した事はないけども、
実は、「終身保険」は長生きすればするほど、保険加入者が「損」な仕組みとなっているのである。

それに、加入期間が短いと、「解約返戻金」の戻し率もガツンと低くなるから、それも手痛い。
（急に解約しなきゃならない時もあるものね。）

だったら、貯金は貯金として、「生命保険」とは別に積み立てて、
もしもの時の保障は「掛け捨て」
と割り切って、お安い「定期保険」に加入する方が、合理的なのではないだろうか？

そして―。

保険は、「所得保障」みたいなもんだから、

❏　必要な保険を、必要な金額だけ、必要な期間、掛けておく

と言う所が大事であり、
最も保険を必要とするのは、やはり、小さな子供を抱えた家族がいる場合であろう。

一家の大黒柱が急にいなくなっちゃったりしたら、残された家族は困る、
そんな時にこそ、保険は入っておくべきなのだ。

従って、「独身者」が「生命保険」に入る必要性はほとんどない。

保障すべき相手がいない人に、「生命保険」を掛ける意味は余り無いから、
例えば、結婚して伴侶ができた時等に、新たに「生命保険」に加入すれば、事足りるのだ。

そして―。

子供が大きくなって自分で働き出すようになったら、「所得保障」もそんなに要らなくなる。

奥さんに対しての「所得保障」さえカバーできていれば良いから、
必要な保険の金額もグッと減るだろう。

また、一方で、「遺族年金」と言う制度もある事から、
例え、旦那さんが急逝した場合でも、ある程度の面倒は、「国」が見てくれる。

従って、足りない分を補うだけの「生命保険」を掛けておけばいいのだ。

と言いつつ、「定期保険」の短所は、更新の時にガチョーンと保険料が上がる事だから、
なるべくリーズナブルな保険に入っておきたい。

私の場合、「県民共済」で、410万円の「死亡保障」が付いている事だし、
その他現在掛けている「生命保険」は、一応、そのまま置いといて、
（一応、子供が働き出すようになるまで、旦那は手厚い保険で）
更に、1000万円の「生命保障」を掛けておく事にした。

探せば棒に当たるもの、お安い「定期保険」が見つかったのである。

【注】上記の記事は、あくまで個人の感想であり、「参考」程度に読んで下さい。
　　　もつろん私はFPでもなければ、その筋の専門家でもありません。
　　　自分がどうするかは、自己責任で。

実際、自分で保険の見直しを行ってみると、

あぁ、今まで、ホーント、余計なお金を払って来たなぁ

などと、つくづく思わされてしまった。。。。。。。

矢鱈と小銭にウルサイくせに、大層、脇が甘い、と言う性格は依然健在のようだが、
いやいやいや、
思い立ったら吉日、
潔くズバババーン！と損切りさせて頂いて、これから将来に備える事が大事なのではないだろうか？

と言う事で―。

「医療保険」は、「県民共済」を一つの軸にして考えさせて頂く事にした。

＜参考＞　石川県民共済

何でも、「県民共済」と言うのは、「保険屋さんが入りたがる保険」などと言われているようで、
一番の特徴は、掛け金が超お安い事。

一口1,000円からOKって、あーた、
もうねぇ、涙がチョチョ切れるくらいに、お安いのである！？

しかも、掛け金の割には、保障内容も充実しており、
民間の保険会社の「医療保険」に加入するのが、ホーント、アホらしく思えて来る。

で。

私は、「総合保障2型＋入院保障2型」、月々の掛け金4,000円の奴に加入させて頂いたんだけど、
たったこれだけの金額で、病気で入院した際は、一日14,000円の保障が頂けてしまう。

しかも、手術一時金に加え、ケガや事故の保障もある上に、
「死亡保障」も、410万円、もれなく付いて来るのである。
（H27年4月1日以降は410万円。H27年3月までは350万円。）

もう、大盤振る舞いも良いトコなのである。

そして、前回書かせて頂いた通り、「限度額適用認定証」を病院に申請しておけば、
自己負担もグッとお安くなるし、1日14,000円も頂けるのであれば、
2人部屋、4人部屋などの「差額ベッド代」が発生しても、充分、ケアできるだろう。
（地方は、個室でもお安い病院が多いので、その点も考慮する必要がある。）

ほんで、ついでに、「新三大疾病2.4型特約」と「介護１型特約」も加入させて頂き、
〆て、7,400円也！

フル装備！

「新三大疾病2.4型特約」があると、
ガンに罹患した場合、一時金100万円が最初に支給され、
別途、一日10,000円が「無制限」に頂戴する事ができるのである。

また、「介護１型特約」で、不測の長期入院もカバー。

と言いつつ、医療技術の発達により、入院日数はドンドン短くなって来ているのだそうで、
もしかすると、過剰な保障内容となっているのかもしれないけども、
やはり、万が一の事態に、お金の心配する事を思ったら、月々たったの7,400円なのである。

安心料と思って、気前良く、お支払いさせて頂くのであーる。

しかしながら。

ただでさえ、掛け金がお安いと言うのに、ナ、ナ、ナーント、
一年に一回、余ったお金はキャッシュバック（割戻金）して頂けるってんだから、
もう、ビックリ！

昨年の実績で、20％ちょいのキャッシュバックがあったのだそうで、
さっすが非営利団体は違うのである。
（ちなみに「こども共済」は割戻金はナシ。ありますた。）

ほんで、子供の分は、「こども共済」に加入させて頂き、〆て、家族3人で16,800円の安心料。

この事を踏まえた上で、今度は、「生命保険」の見直しなのであーる。

【注】上記の記事は、あくまで個人の感想であり、「参考」程度に読んで下さい。
　　　もつろん私はFPでもなければ、その筋の専門家でもありません。
　　　自分がどうするかは、自己責任で。